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Le Groupe INFINITIS est le premier groupe français
de conseillers en gestion de patrimoine indépendants
Les prestations de retraite proposées par les caisses professionnelles en contrepartie des cotisations versées peuvent s'avérer insuffisantes pour assurer un niveau de vie satisfaisant aux cotisants lors de la cessation de leur activité.
Agir, c'est prévoir !
Le constat est que le nombre de retraités croît plus vite que celui des actifs : il y a aujourd'hui 2,2 actifs pour 1 retraité alors qu'en 2050 il devrait y avoir 1,4 actif pour 1 retraité, malgré une hausse de la population active en 2020 de 250 000 à 400 000 personnes.
En calculant le montant de leur future pension de retraite, les actifs d'aujourd'hui ont la possibilité d'évaluer si leurs besoins seront ou non couverts, leur train de vie maintenu ou non. Ce peut être l'occasion d'anticiper un éventuel décalage grâce à la souscription d'outils de retraite, destinés à améliorer le pouvoir d'achat en cas de pensions insuffisantes ou à protéger les membres de la famille en cas de décès prématuré.
Plus de retraités et des retraites plus longues accroissent considérablement le coût des retraites, alors que corrélativement le nombre d'actifs devrait se stabiliser. Il apparaît donc évident que, sur la base des cotisations actuelles, ces actifs ne pourront financer par leurs seules cotisations ces retraites supplémentaires.
Pour une retraite financièrement sereine, deux objectifs sont à atteindre :
- Compléter sa pension de retraite, grâce à des placements effectués pendant la phase d'activité, afin d'anticiper une éventuelle perte de revenus (voir le taux de remplacement);
- Eviter d'avoir à supporter une charge fixe (loyer...) une fois la retraite venue, en achetant au plus tôt sa résidence principale.
Pour répondre au premier de ces objectifs, une gamme complète et diversifiée de produits d'épargne à long terme existe, dédiés ou non à la retraite :
- l'assurance-vie ;
- le contrat Madelin ;
- le PERP;
Mieux vaut prévenir que guérir !
La prévoyance est un élément de gestion patrimoniale important dans la mesure où le décès, l'invalidité, les accidents ou la maladie peuvent avoir de graves conséquences financières. Une couverture adéquate est indispensable. A ce titre, il est nécessaire de faire un inventaire exhaustif des garanties proposées à titre collectif ou individuel.
La nature des prestations est souvent financière : versement d'un capital ou d'une rente. La réalité est en effet celle de coûts très lourds notamment pour la prise en charge par une maison de retraite. De manière générale, il est important de bien évaluer les besoins financiers qui pourraient résulter de la réalisation du risque, autant pour soi-même que pour ses proches.
Votre patrimoine humain est votre bien le plus précieux et une gestion de patrimoine sérieuse se doit d'anticiper et de mettre en place des solutions pour prévenir un éventuel accident ou maladie dans votre parcours de vie et préserver votre niveau de vie pour vous et vos proches.
Contactez votre Conseiller INFINITIS pour faire un point sur votre situation et valider avec vous les solutions à mettre en place pour envisager votre avenir et celui de vos proches dans les meilleures conditions.